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新手理財入門必懂!想要有錢先建立「變有錢」的心態與習慣

轉摘Last Updated on 2021-01-18 by Jeslyn https://igoamazing.com/learn-to-manage-money/

新手理財入門必懂!想要有錢先建立「變有錢」的心態與習慣

無論收入高低、存款有多少,「理財」是人生的必要課題。每個人都想擁有富足的生活,不想一輩子總是為錢辛苦、為錢忙,期許能擺脫「社畜」,提早退休做自己喜歡的事,所以有計畫地理財投資很重要。

仔細地想一下,當你初出社會,剛領到的第一份薪水是怎麼利用的?是好好存下來?還是想花就花、沒有特別想法?

「我很努力工作,感覺也沒亂花錢,可是為什麼存款只有一點點?」、「我是不是應該要投資理財?總不能一直都沒什麼存款吧!」… 相信大多數人工作了一段時間後都會產生類似的困擾。

你也陷入想理財、想投資、想改變銀行餘額,卻不知道怎麼開始的迷茫中嗎?本篇文章整理了適合理財初學者的筆記以及我的一些心路分享,期許能幫助你慢慢找到自己的理財方向。

具備 3 個變有錢的重要心態

想變得更富有,最首要的任務就是培養正確的心態,只要觀念正確,不論用什麼工具都能帶來財富;相反地,觀念不正確,再強大的工具最後都無法達到想要的結果或長遠保留財富。

在 Discovery 的實境節目—《富豪谷底求翻身》(Undercover Billionaire),Glenn Stearns (一位白手起家的美國億萬富豪)挑戰只用 100 美金、沒有聯絡人的手機、一台舊車,還被要求用假名,不能用自己原本的人脈資源,90 天內重新創業,目標達到 100 萬的價值。

Glenn 最初一貧如洗,經歷各種不順遂,甚至因為生活條件差而生病,但最後仍幾乎成功完成挑戰,撇除過程中有些 bugs 的地方,可以從他身上看到 3 個最基本也最重要的心態,是變有錢的必要條件。

延遲享樂
慾望是人的天性,當身邊有點錢時,誰不想好好犒賞自己?出國旅遊、逛街購物、或買高價的東西 …?

而”延遲享樂”是一種轉念的練習,「為了達成未來的財富目標,你現在願意犧牲多少?」如果你很想花大錢買某個東西,先忍住,然後轉個念告訴自己先把錢投在能幫你賺錢的地方,再用賺到的錢去買。

延遲享樂
《富豪谷底求翻身》中,Glenn 一開始為了存創業基金,睡卡車、吃泡麵、到志工中心打工換餐等,縮減食宿花費,自己還上網 po 一些打掃家裡或搬家的服務,好不容易靠勞力賺得一點收入,但他也並沒有馬上用這些錢去享受,而是繼續思考怎麼賺更多錢。

比如,他注意到當地的聖派翠克節快到了,充滿過節氣氛,於是用打掃賺的錢,低價採買一大堆節日物品(ex. 氣球、衣服、帽子、各種小物等),靠著察言觀色,說服對方相信自己需要他賣的東西,成本 5 美分的商品可以賣出 5 美元,他也把這一天賺到的許多錢繼續存起來尋找下一個賺錢機會!

富豪谷底求翻身

截圖自《富豪谷底求翻身》,Glenn 兜售聖派翠克節商品
分享我自己在剛出社會工作時,薪水不算高,扣掉房租、吃飯、交通費等,根本沒剩多少錢,一段時間後看著銀行帳戶餘額寥寥無幾,覺得這麼下去不行,決定慢慢捨棄不必要開銷,ex. 減少買衣服和包包、與朋友或同事的聚餐(i.e. 花大錢吃大餐)不再每次參加,太過頻繁,只出席比較重要的幾次 …。

就這樣持續練習延遲享樂,把錢存下來投資,2 年半後我存到了能買一間小房子的頭期款,所以你也可以做到的,只要現在就開始做!

設定目標,確實執行
很多成功的人都有這個習慣。如果有明確目標,你做的所有事都會朝這個目標前進,但如果沒有目標,很容易東做一點、西做一點,並做出矛盾決策,耗費大把時間汲汲營營卻一事無成。

「設定目標」重要,「確實執行」更不可或缺。若是目標很大,可以先分成幾個小目標,比較容易達成,也能從中建立信心與成就感。

比如 Glenn 的 100 萬挑戰很大,一下子達到是不可能的任務,所以他給自己訂定每週要賺到的錢、要完成的事,也許剛開始努力去做還是距離這些小目標差一點,可是經過不斷調整和努力,慢慢上軌道,漸漸能完成小目標,持續邁向大目標。

設定目標
Glenn 的目標達成步驟
先存錢買資產,再用資產收益買東西
對於理財新手來說,把握「存錢 → 投資 → 被動收入 → 享樂」就是跨出成功的一大步,就看你能不能堅持這個原則,貫徹實踐才能讓自己變得有錢。

理財順序
而什麼是資產?簡單地說,就是能幫你賺錢的工具。

舉例,當你買了一間房子,如果把它出租賺取租金,那它就屬於資產;如果只是自住,每個月繳房貸,並沒有利用它來賺錢,那它就是負債,除非有一天你賣掉了房子並得到比買入更高的價錢。

除了房地產,還有股票基金、投資企業 … 等能夠幫你賺錢的工具非常多,建議先選擇一項自己能負擔得起又有興趣的工具,好好瞭解它以後才開始投資。

比如,想買股票,要學會看財報,找出能賺錢的公司;想買 ETF,要了解成分股有哪些、怎麼買比較省手續費 …;想投入房地產,要知道所需進入資金較大,還要學會看房(尤其地點很重要),以及從何下手(ex. 二房東、隔套出租、法拍屋 …)。

延伸文章:ETF 是什麼?怎麼追蹤指數?有哪些類型?投資 ETF 年化報酬率超過 6% 的撇步

ETF是什麼
養成儲蓄的習慣,為自己累積資本
如果資金不夠多,投資報酬率再高,也會覺得沒賺多少,投入 10 萬回報 5000、投入 100 萬回報 5 萬、投入 1000 萬回報 50 萬都是同樣的報酬率 5 %,但感官上 5000 跟 5 萬、50 萬比起來差很多,對吧!?

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